資產質量是銀行的生命線，抵押物管理是信用風險防控的關鍵環節。必須始終堅持“實質重于形式”的風險管理原則，不僅關注紙面估值，更注重對抵押物實際狀態、流動性、變現價值和市場前景的持續跟蹤。

11月6日，長沙農商銀行黨委副書記、副董事長、行長黃治國帶領總行經營班子、首席信息官、風險總監、機關各部室、事業部主要負責人、總行營業部、各一級支行、直屬支行主要負責人、清收事業部共54人，統一乘坐大巴現場觀摩表外不良貸款抵押物活動。本次活動旨在通過實地考察、透明展示與精準推介，便于了解抵押物現狀，評估其市場價值波動情況，提升風險識別與防控能力，加大推廣抵押物處置宣傳力度，加強與潛在投資者及社會各界的溝通，鼓勵參與不良債權購買，激活內部動力，共同推動表外抵押物的高效、合規處置，盤活“沉睡資產”。

活動當天，工作人員實地勘察了位于長沙市內28處具有代表性的抵押物項目。聚焦當前表外不良貸款中抵押物類型，精選了房產、土地、商業綜合體、門面、優質工業廠房、核心商圈商業地產、在建工程項目、教育用地、倉儲物流用地等多種形態資產作為觀摩標的，總面積達135931平方米。為了更詳盡地了解抵押物情況，清收事業部將80戶表外不良貸款的抵押物和23處抵債資產的明細，匯編成《長沙農村商業銀行資產推薦》，詳細介紹了抵押物的位置、貸款金額、產權性質、現場照片等。

本次活動由清收事業部帶隊，全程以“現場查看+專業講解+互動答疑”的形式推進?，F場觀摩環節中，清收事業部各片區負責人圍繞每一處抵押物的信息展開細致講解，從抵押物的實際位置、實物形態、產權性質、面積及周邊配套等方面，重點確認抵押物是否存在閑置、租賃、租金拖欠、損毀等影響價值的情況，使觀摩人員對資產情況有了更為直觀和深入的了解。其次結合本次擬批量轉讓情況，說明原貸款金額、現貸款余額、抵押物評估價值、債權變現值、最新市場行情，分析不同類型抵押物的價值波動因素、變現難點、風險點及當前訴訟和執行進展等關鍵資料的核驗要點，并逐一拆解說明。例如對比債權轉讓和物權拍賣流程差異，解讀抵押物執行處置過程中的注意事項?；哟鹨呻A段，參與人員結合自身合作需求積極提問，針對“抵押物是否存在產權糾紛”“抵押物后續過戶”“債權定價”等問題，工作人員現場逐一回應。最后重點介紹了資產處置原則，即秉持“公開、公平、公正”的原則，采取靈活多樣的處置方式（如協議轉讓、競價拍賣等），并愿意在合規前提下提供必要的交易便利與支持，以期實現各方共贏。

此次現場觀摩抵押物活動，打破了“紙上談風險”的局限，不僅提升了機關管理部門和一線業務人員的抵押物核查實操能力，更進一步完善了長沙農商銀行“貸前精準核查、貸中動態監控、貸后閉環管理”的風險防控體系。

此次抵押物觀摩活動，是長沙農商銀行深化全面風險管理，主動作為，積極應對表外業務風險，拓寬不良資產處置渠道的一項創新舉措。通過搭建這樣一個透明、開放的交流平臺，利用“眼見為實”的觀摩與面對面的深入交流，不僅增強了觀摩人員對相關資產的認知與信心，也展現了長沙農商銀行在表外資產管理領域的專業處置能力與開放合作的態度，目前已收到5份《投資意向表》，并有多個社會投資者正在咨詢和洽談單戶債權轉讓事宜。下一步，長沙農商銀行將以“實戰化、場景化”為導向，繼續加大表外抵押物的管理與處置力度，不斷創新處置模式，拓寬宣傳推介渠道，攜手各方力量，共同為探索加快表外抵押物處置、促進全行高質量發展貢獻力量。

（長沙農村商業銀行  呂彥）